Slovník finančních pojmů jednoduše

Základy

Budoucí ceny (nominální hodnota): Částka v korunách, jak bude opravdu napsaná na výpisu.
Deflátor: Číslo, kterým se budoucí částka dělí, aby vyšla v dnešních cenách: obecná inflace nastřádaná od dneška do toho roku.
Dluh z plánu: Dluh, který si nikdo nesjednal.
Dnešní ceny (reálná hodnota): Částka vyjádřená tak, jak jí rozumíte dnes.
Finanční majetek: Peníze na účtech, rezerva, investice, penzijní produkty a DIP dohromady, tedy to, z čeho se dá platit, aniž byste museli prodat střechu nad hlavou.
Honorář: Odměna za práci mimo zaměstnání, třeba za autorskou nebo přednáškovou činnost.
Hrubá mzda: Mzda sjednaná ve smlouvě, před odečtením daně z příjmů a pojistného zaměstnance, které z ní zaměstnavatel strhává a odvádí.
Inflace: Zdražování.
Inflační cíl: Tempo růstu cen, o které centrální banka veřejně usiluje.
Jiné příjmy: Typ příjmu v části Příjmy pro to, co není mzda ani honorář a nemá vlastní část plánu.
Kupní síla: Kolik zboží a služeb si za určitou částku koupíte.
Likvidita: Jak rychle se něco dá prodat za rozumnou cenu.
Majetek před dluhem: Čistá hodnota majetku bez odečteného dluhu z plánu: kolik by majetek dělal, kdyby plán nemusel žít na dluh.
Nelikvidní majetek: Majetek, na který se v nouzi nemůžete spolehnout, protože jeho prodej trvá měsíce a cena je nejistá.
Nezbytné výdaje: Výdaje, které nejde vypnout: bydlení, jídlo, energie, léky.
Pasivní příjem: Příjem, který chodí, i když nepracujete: nájem, dividendy, úroky, renty, licenční a autorské poplatky.
Peněžní tok: Rozdíl mezi tím, co přijde, a tím, co odejde, za určité období.
Pojistné a pojistné plnění: Pojistné je cena, kterou platíte pojišťovně za pojištění, a pojistné plnění částka, kterou pojišťovna vyplácí, když nastane událost popsaná ve smlouvě.
Renta: Pravidelná výplata z majetku nebo ze smlouvy: odkupní nebo pojistná renta, doživotní renta z prodeje nemovitosti.
Rezerva: Peníze dostupné ihned na neočekávané výdaje: běžné a spořicí účty.
Složené úročení: Úročení, při kterém se výnos přičítá k vkladu a v dalším období nese výnos i on.
Spotřební koš: Soubor zboží a služeb, na kterém statistici měří zdražování.
Termínovaný vklad: Vklad u banky na předem sjednanou dobu, po kterou na peníze nesaháte, a banka za to obvykle nabídne vyšší úrok než na běžném účtu.
Typ příjmu: Volba v části Příjmy: mzda jde zadat hrubá a končí s prací, honorář se zadává čistý a končí s prací, jiné příjmy se zadávají čisté a s koncem práce nekončí.
Volitelné výdaje: Dovolené, restaurace, hobby.
Zůstane za rok: Rozdíl příjmů a výdajů za jeden rok plánu, včetně splátek: kladný zůstatek se ukládá, záporný zaplatí finanční majetek.
Úrok a úroková sazba: Cena za půjčené peníze: úrok platíte bance za úvěr a banka ho platí vám za vklad.
Úspory: Finanční majetek, do kterého se ukládá, co v roce zbude, a ze kterého se bere, když příjmy nestačí: účty a rezerva, investice a penzijní produkty, ty až po splnění podmínky výplaty.
Čistá hodnota majetku: Všechen majetek minus všechny dluhy.
Čistý příjem: Co vám opravdu přijde na účet po odvodech a dani.
Životní pojištění: Pojištění pro případ smrti, případně i dožití, úrazu nebo vážné nemoci.

Plánování

Benchmark (výchozí hodnota): Předpoklad, který nastavíme jako výchozí, aby uživatel nemusel začínat od nuly.
Dokončenost plánu: Kolik částí plánu už máte vyplněných.
Doplacení dluhů: Dopočítaný bod časové osy: rok, ve kterém je podle plánu splacený poslední dluh, hypotéka i ostatní.
Druh majetku podle daní: Kde peníze leží: běžný účet, investiční účet, penzijní produkt, DIP, nemovitost.
Fan chart (rozevřený vějíř): Graf, kde místo jedné čáry vidíte pás možných výsledků.
Finanční plán: Popis toho, co dnes máte, co čekáte, že přijde a odejde, a jak si přejete, aby to vypadalo dál.
Finanční svoboda: Rok, od kterého by výnosy celého vašeho majetku, finančního i nefinančního, po odečtení inflace pokryly všechny výdaje i splátky dluhů, i bez práce, a od kterého až do konce plánu nevzniká dluh z plánu.
Fáze výdajů: Rozdělení života po skončení práce na tři období s různou útratou: aktivní (cestování, opravy), klidnější a pozdní věk (kde zase rostou náklady na zdraví a péči).
Konec fixace hypotéky: Milník časové osy pro rok, kdy končí fixace sazby.
Konec práce: Rok, od kterého plán přestane počítat s příjmem z práce.
Majetek při dožití: Čistá hodnota majetku v posledním roce plánu: co by podle výpočtu zbylo, až plán skončí, po odečtení dluhů.
Medián: Prostřední hodnota: když výsledky seřadíte od nejmenšího po největší, polovina jich leží pod mediánem a polovina nad ním.
Monte Carlo: Metoda, která spočítá tisíce různých průběhů budoucnosti, v každém trochu jiné výnosy a inflaci, a pak se podívá, v kolika z nich to vyšlo.
Míra pokrytí: Kolik procent plánovaných výdajů plán pokryje z příjmů a z finančního majetku, aniž by musel žít na dluh.
Míra spoření: Kolik procent čistého příjmu vám po výdajích a splátkách zůstává pro další cíle.
Míra čerpání: Jak velkou část úspor plán za rok spotřebuje: částka, kterou je třeba z úspor vzít, dělená úsporami na začátku roku.
Nejvyšší majetek: Rok, ve kterém je čistá hodnota majetku v dnešních penězích podle plánu nejvyšší; od něj majetek ubývá.
Největší změna majetku: Dopočítaný bod časové osy: rok, ve kterém se čistá hodnota majetku proti předchozímu roku změní nejvíc, nahoru nebo dolů.
Osamostatnění dítěte: Milník časové osy pro rok, kdy dítě přestane být na vás finančně závislé.
Peněžní toky: Stránka, kde říkáte, kam posíláte pravidelné příspěvky, co se má stát s přebytkem na konci roku a ze kterého majetku se má brát, když příjmy nestačí.
Percentil: Když si tisíc výsledků seřadíte od nejhoršího, 10. percentil je ten, pod kterým je 10 % výsledků.
Podnět (v Kontrole plánu): Jedna věta o tom, co v plánu chybí nebo si odporuje, plus tlačítko, čím to doplnit nebo kterou variantu vyzkoušet.
Pohled (optimistický / výchozí / pesimistický): Rychlý způsob, jak se podívat na tentýž plán s jinými předpoklady.
Pojistná událost: Bod časové osy, který zapisuje část Pojištění z pole Rok pojistné události; ručně se nepřidává.
Pravděpodobnost úspěchu: Podíl simulovaných průběhů, ve kterých peníze vystačily.
Prioritní úkol: Jeden podnět, který má právě teď největší dopad za nejmenší práci.
Prodej firmy: Milník časové osy pro rok, kdy prodáte podíl ve firmě.
Projekce: Výpočet, jak by budoucnost vypadala, kdyby předpoklady platily.
První čerpání z úspor: Dopočítaný bod časové osy: první rok, od kterého plán bere z úspor víc, než do nich ukládá.
Předpoklad: Číslo, které o budoucnosti nevíte, ale bez kterého nejde počítat: inflace, výnos, růst mezd, sazba po fixaci.
Předpokládaný věk dožití: Věk, do kterého plán počítá.
Rok dožití: Milník časové osy pro poslední rok, do kterého plán osoby počítá.
Rok vyčerpání: Rok, ve kterém by podle plánu peníze nevystačily.
Sahat do úspor: Rok, ve kterém výdaje a splátky převýší příjmy, takže rozdíl zaplatí finanční majetek: nejdřív rezerva, pak investice.
Skóre plánu: Naše číslo 0–100, které měří, jak je plán odolný a promyšlený.
Spolehlivost plánu: Jak moc se dá věřit číslům, která vidíte.
Tvůrčí volno (sabatikl): Období bez příjmu ze zaměstnání, obvykle plánované.
Varianta plánu: Kopie vašeho plánu s jednou nebo více změnami.
Vyčerpání majetku: Dopočítaný bod časové osy: rok, ve kterém by podle plánu došel finanční majetek, tedy peníze na účtech, rezerva a investice.
Začátek dlouhodobé péče: Milník časové osy pro rok, od kterého počítáte s péčí o sebe nebo o blízkého.
Začátek státního důchodu: Milník časové osy pro rok, od kterého plán počítá se státním důchodem osoby.
Zkrácení úvazku: Milník časové osy pro rok, od kterého pracujete méně.
Změna úrovně výdajů: Dopočítaný bod časové osy: rok, od kterého plán počítá s jinou úrovní výdajů podle volby v části Výdaje.
Časový horizont: Jak dlouhé období plán pokrývá.
Životní milník: Událost, která mění tok peněz: změna práce, tvůrčí volno, narození dítěte, doplacení hypotéky, konec práce, stěhování, prodej majetku, dar, předání.

Investice

Akcie: Podíl na firmě.
Alokace aktiv: Jak máte majetek rozdělený mezi třídy.
Bezpečná míra výběru: Kolik procent majetku lze ročně vybírat, aby s vysokou pravděpodobností vystačil.
Celková nákladovost fondu (TER): Kolik procent z hodnoty majetku ve fondu ročně spotřebují jeho náklady: odměna za správu, úschova, audit a další provoz.
Diverzifikace (rozložení): Nemít všechno v jedné věci.
Dividenda: Podíl na zisku firmy, který akciová společnost vyplácí svým akcionářům, obvykle jednou nebo několikrát za rok.
Dluhopis: Půjčka státu nebo firmě, která platí úrok a na konci vrací jistinu.
ETF: Fond obchodovaný na burze, obvykle jen kopíruje index.
Fond: Společný balík peněz mnoha lidí, který za ně někdo investuje.
Glidepath (změna vah v čase): Postupné přesouvání majetku mezi třídami s věkem.
Index: Ukazatel, který měří vývoj skupiny cenných papírů (třeba 500 největších amerických firem).
Investice: Peníze uložené tak, aby dlouhodobě rostly, s vědomím, že mezitím kolísají.
Korelace: Jak moc se dvě investice hýbou spolu.
Kryptoaktiva: Velmi kolísavá skupina.
Kupón z dluhopisu: Úrok, který dluhopis pravidelně vyplácí.
Očekávaný výnos: Modelový roční výnos použitý pro výpočet.
Poplatky: Náklady, které se odečítají každý rok.
Portfolio: Všechny investice jednoho člověka nebo domácnosti dohromady, brané jako celek.
Rebalancování: Vrácení vah zpět na cílové hodnoty poté, co je pohyb trhu rozhodil.
Reálný výnos: Výnos po odečtení inflace.
Riziko: V plánu se měří jako pravděpodobnost, že plán nevyjde, ne jako kolísání grafu.
Riziko posloupnosti výnosů: Když přijde velký pokles krátce po skončení práce, ublíží víc, než kdyby přišel o deset let později.
Smíšený fond: Fond, který drží akcie i dluhopisy zároveň, v poměru daném jeho strategií.
Třída aktiv: Skupina investic, které se chovají podobně: akcie, dluhopisy, nemovitostní fondy, komodity, krypto, hotovost.
Volatilita (kolísání): Jak moc hodnota v jednotlivých letech skáče nahoru a dolů.
Váhy: Kolik procent portfolia má která třída.
Výnos (zhodnocení): To, co majetek za určitou dobu přinese navíc, obvykle vyjádřené v procentech za rok.
Výnos finančního majetku: Co za rok přidaly výnosy k hodnotě účtů, investic a penzijních produktů, po dani sražené při připsání a bez vyplácených výnosů, které jsou už v příjmech.

Bydlení a dluhy

Anuita: Splátka stále stejné výše, ve které se postupně mění poměr úroku a jistiny.
DSTI: Podíl splátek na čistém příjmu.
Fixace: Období, po které se nemění sazba.
Hypotéka: Úvěr na nemovitost, zajištěný nemovitostí.
Jistina: Dlužná částka bez úroku.
LTV: Poměr úvěru k hodnotě nemovitosti.
Mimořádná splátka: Splátka nad plán, která zkracuje dobu splácení nebo snižuje splátku.
Náklady na držení: Co stojí nemovitost každý rok jen proto, že ji vlastníte: daň z nemovitých věcí, pojištění, běžné opravy a údržba, u bytu příspěvky do fondu oprav.
Odpočet úroků z hypotéky: Možnost snížit si základ daně o úroky zaplacené z úvěru na vlastní bydlení.
Refinancování: Přesun úvěru jinam nebo za jiných podmínek, obvykle na konci fixace.
RPSN: Celková roční cena úvěru včetně poplatků.
Splatnost: Den nebo doba, do kdy má být dluh splacen nebo kdy se vrací vložené peníze.
Splátkový kalendář: Rozpis všech splátek úvěru od první do poslední: kdy se platí, kolik z každé splátky je úrok, kolik jde na jistinu a jaký dluh po ní zbývá.
Spotřebitelský úvěr: Úvěr, který není na bydlení.
Typ nemovitosti: Volba v části Nemovitosti: bydlení se v běžném roce neprodává a nepočítá se do největší položky, k nájmu přidá nájem, chata a pozemek jsou majetek s růstem a náklady na držení.

Důchod a stát

DIP (dlouhodobý investiční produkt): Daňově zvýhodněný způsob, jak si spořit na stáří ve vlastních investicích.
Dlouhodobá péče: Pomoc v pozdním věku, doma nebo v zařízení.
Doba pojištění: Roky, po které člověk platil pojistné na důchodové pojištění nebo které se mu podle zákona počítají, i když neplatil.
Dobrovolné důchodové pojištění: Možnost platit si důchodové pojištění sám v době, kdy ho za vás neplatí zaměstnavatel a neplatíte ho ani jako podnikatel.
Doplňkové penzijní spoření (III. pilíř / DPS): Spoření se státním příspěvkem a případným příspěvkem zaměstnavatele.
Důchodový věk: Věk, ve kterém vzniká nárok na starobní důchod.
Invalidní důchod: Dávka při dlouhodobě sníženém pracovním výkonu.
Investiční strategie: Způsob, jakým penzijní fond nebo pojišťovna investuje peníze účastníka: kolik jde do akcií, kolik do dluhopisů a kolik zůstává v nástrojích peněžního trhu.
Maximální vyměřovací základ: Strop ročního příjmu, ze kterého se sociální pojištění ještě platí.
Minimální důchod: Podlaha, pod kterou starobní důchod neklesne.
Odklad důchodu: Rozhodnutí nepožádat o starobní důchod hned po dosažení důchodového věku, ale dál pracovat a o důchod požádat později.
Procentní výměra: Část důchodu, která závisí na vašich příjmech a odpracovaných letech.
Předčasný důchod: Odchod dřív, s trvale nižší dávkou.
Příspěvek zaměstnavatele: Částka, kterou zaměstnavatel posílá zaměstnanci vedle mzdy na jeho penzijní spoření, dlouhodobý investiční produkt nebo životní pojištění.
Redukční hranice: Hranice, nad kterými se vyšší příjem do důchodu započítává jen z části.
Rozhodné období: Roky, ze kterých se berou výdělky pro výpočet starobního důchodu.
Státní důchod: Dávka z důchodového pojištění.
Státní pojištěnec: Člověk, za kterého platí zdravotní pojištění stát.
Státní příspěvek: Peníze, které stát přidává k vlastním vkladům na doplňkové penzijní spoření a na starší penzijní připojištění.
Typ penzijního produktu: Volba v části Penzijní produkty: doplňkové penzijní spoření a penzijní připojištění mají státní příspěvek, odpočet a podmínku výplaty, dlouhodobý investiční produkt odpočet a podmínku, životní pojištění jen odpočet.
Valorizace: Pravidelné zvyšování důchodu podle inflace a mezd.
Vdovský a vdovecký důchod: Dávka po zemřelém manželovi, manželce nebo partnerovi z uzavřeného partnerství.
Vyměřovací základ: Příjem, ze kterého se platí sociální pojištění, u zaměstnance hrubá mzda.
Výchovné: Příplatek k důchodu za každé vychované dítě.
Základní výměra: Pevná část důchodu, stejná pro všechny.

Daně

Daň z kapitálových výnosů: Daň ze zisku z prodeje investice.
Daň z příjmů: Daň, kterou stát vybírá z toho, co člověk vydělá: ze mzdy, z podnikání, z nájmu, z výnosů majetku i z některých prodejů.
Daňová sleva: Částka, která se odečítá od vypočtené daně (na poplatníka, na dítě…).
Daňový odpočet: Částka, o kterou si poplatník smí snížit základ daně, tedy příjem, ze kterého se daň počítá.
Efektivní daňová sazba: Kolik procent z hrubého příjmu skutečně odejde na dani.
Hodnotový test: Pravidlo, podle kterého se zisk z prodeje cenných papírů nedaní, když součet všech prodejů za kalendářní rok nepřekročí zákonem danou částku.
Odvody: Sociální a zdravotní pojištění.
OSVČ: Osoba samostatně výdělečně činná: člověk, který podniká nebo pracuje na vlastní účet, třeba živnostník, lékař se soukromou praxí nebo zemědělec.
Srážková daň z dividend: Daň odvedená předem z vyplacené dividendy.
Základ daně: Částka, ze které se počítá daň: příjmy za rok po odečtení toho, co zákon dovoluje odečíst.
Časový test: Doba držení, po které se nemusí danit prodej (u cenných papírů a u nemovitostí; podmínky se liší a mění).

Majetek a pozůstalost

Cíl „chci zanechat“: Částka, kterou má váš majetek na konci plánu aspoň mít, protože ji chcete po sobě zanechat.
Darování za života: Předání majetku dřív.
Dědická smlouva: Dohoda o dědění za života, uzavíraná u notáře.
Dědictví ze zákona: Pořadí dědiců, pokud není závěť.
Hmotné cennosti: Zlato, stříbro, umění, hodinky, sběratelské předměty, vozidla, víno.
Likvidita pozůstalosti: Kolik z pozůstalosti jsou dostupné peníze a kolik je v nemovitostech nebo věcech.
Nepominutelný dědic: Potomek, kterému zákon garantuje část i proti závěti.
Pozůstalost: Majetek a dluhy, které po člověku zůstanou.
Společné jmění manželů (SJM): Zákonný předpoklad, že co manželé nabudou za manželství, mají společné.
Spoluvlastnický podíl: Vlastnictví části věci, vyjádřené zlomkem.
Svěřenský fond: Nástroj správy majetku odděleného od vlastníka.
Závěť: Pořízení pro případ smrti.

Jak FinVize počítá

Cíl rezervy: Počet měsíců nezbytných výdajů, na který má rezerva v plánu vystačit.
Kategorie výdajů: Volba v části Výdaje, která říká, do které z dvanácti skupin výdaj patří, od bydlení a potravin po dovolené a děti.
Kurz ČNB: Kurz koruny k cizí měně, který Česká národní banka vyhlašuje každý pracovní den v kurzovním lístku.
Override (změna ve variantě): Jedna konkrétní odchylka varianty od základního plánu.
Pořadí čerpání: Ze kterého majetku plán bere peníze, když příjmy nestačí: nejdřív rezerva, pak běžné účty, investice a nakonec penzijní produkty a DIP až po splnění podmínek výplaty.
Přebytek: Peníze, které v daném roce zbudou z příjmů po zaplacení výdajů a splátek.
Repo sazba: Základní úroková sazba České národní banky: úrok, za který si u ní obchodní banky ukládají na dva týdny přebytečné peníze.
Roste o (růst položky): Volba u položky plánu, která říká, jak se bude částka měnit v dalších letech.
Roční krok: Projekce počítá po celých letech.
Verze výpočtu: Označení výpočetního jádra a předpokladů, se kterými byl výsledek spočítán.
Základní plán: Plán, ze kterého vycházejí všechny varianty.

Slovník pojmů

Základy

Plánování

Investice

Bydlení a dluhy

Důchod a stát

Daně

Majetek a pozůstalost

Jak FinVize počítá