Celková nákladovost fondu (TER)
Investice
Kolik procent z hodnoty majetku ve fondu ročně spotřebují jeho náklady: odměna za správu, úschova, audit a další provoz. Označuje se také zkratkou TER a fond ji uvádí ve svých dokumentech, například ve sdělení klíčových informací. Neplatí se zvlášť. Náklady se strhávají průběžně z majetku fondu, takže je investor na výpisu nevidí, jen o ně pomaleji roste hodnota jeho podílu. Vstupní a výstupní poplatky ani poplatky obchodníka v ní nejsou, ty se platí navíc.
Protože se náklady strhávají každý rok, ubírají i výnos, který by stržené peníze dál nesly. Rozdíl za desítky let proto bývá větší než nákladovost krát počet let. Spočítat ho umí kalkulačka vlivu poplatků. Výchozí výnosy tříd aktiv v plánu FinVize jsou uvedené před poplatky.
Modelový příklad. Z 200 000 Kč ve fondu s celkovou nákladovostí 1 % ročně připadne na náklady zhruba 2 000 Kč za rok.
Souvisí s tím
- Poplatky · Náklady, které se odečítají každý rok.
- Fond · Společný balík peněz mnoha lidí, který za ně někdo investuje.
- ETF · Fond obchodovaný na burze, obvykle jen kopíruje index.
- Výnos (zhodnocení) · To, co majetek za určitou dobu přinese navíc, obvykle vyjádřené v procentech za rok.