Poplatky
Investice
Náklady, které se odečítají každý rok. Rozdíl 1 procentního bodu za 30 let znamená velkou částku. Výnosy tříd aktiv v plánu jsou uvedené před poplatky.
U investic se platí několik druhů poplatků. Vstupní se strhne jednou z vkladu. Poplatek za správu se počítá každý rok procentem z celé hodnoty a nikdo ho neposílá zvlášť: ubírá se přímo z majetku fondu, takže je vidět jen jako nižší výkon. U vlastních obchodů k tomu patří provize obchodníkovi a někdy poplatek za převod měn.
Malé procento dělá za dlouhou dobu hodně, protože se strhává z celé částky, ne jen z výnosu, a stržené peníze už dál nevydělávají. Rozdíl je proto větší než poplatek krát počet let. S vlastními čísly to ukáže kalkulačka Vliv poplatků.
Ve vlastních předpokladech pokročilého zadání jde v plánu FinVize výnos třídy přepsat, tedy i číslem sníženým o roční náklady. Poplatek zapsaný u nákupu jednotlivé pozice se počítá do její pořizovací ceny. Nejvíc se poplatky týkají fondů, viz heslo fond.
Modelový příklad. Z investice v hodnotě 500 000 Kč ubere roční poplatek 1 % za rok 5 000 Kč, poplatek 2 % pak 10 000 Kč. Strhává se každý rok znovu, z aktuální hodnoty.
Souvisí s tím
- Fond · Společný balík peněz mnoha lidí, který za ně někdo investuje.
- Reálný výnos · Výnos po odečtení inflace.