Dluh z plánu
Základy
Dluh, který si nikdo nesjednal. Vznikne sám tím, že v plánu vyjdou výdaje výš než příjmy a není už z čeho ubrat. Plán ho pojmenuje, úročí sazbou České národní banky navýšenou o marži a odečítá ho od majetku. Není to nabídka půjčky ani předpoklad, že si ji vezmete: je to způsob, jak neukázat život na dluh jako by byl zadarmo.
Dluh z plánu vznikne až ve chvíli, kdy z finančního majetku není co brát a rok přesto končí schodkem. Dům ani jiný majetek plán sám neprodá a na zamčený penzijní produkt nesáhne, takže chybějící částku vede jako dluh. Každý rok k němu přičte úrok. Sazbu bere dnešní a drží ji po celý zbytek plánu, protože budoucí sazby nepředpovídá.
Přebytek pozdějších let splácí nejdřív tento dluh a teprve potom se ukládá. Dokud dluh existuje, plán nehlásí, že to vyjde; u hypotéky, kterou jste si zadali sami, takto přísný není. Ve variantě plánu si můžete vyzkoušet, při jakých změnách dluh nevznikne.
Modelový příklad. Rok, ve kterém chybí 100 000 Kč a finanční majetek je na nule, skončí s dluhem z plánu 100 000 Kč. Kdyby sazba byla 6 %, přibude k němu za další rok úrok 6 000 Kč.
Hodnota, se kterou plán počítá
3,75 %
Stahuje úloha `repo-sazba` z vyvoj_repo_historie.txt. Ruční hodnotu nepřepíše, existující řádek nechává být. Pozor: výkladová stránka u téhož souboru uváděla 16. 8. 2026 o rok starší sazbu než datový soubor. Platí soubor.
Souvisí s tím
- Finanční majetek · Peníze na účtech, rezerva, investice, penzijní produkty a DIP dohromady, tedy to, z čeho se dá platit, aniž byste museli prodat střechu nad hlavou.
- Čistá hodnota majetku · Všechen majetek minus všechny dluhy.
- Rok vyčerpání · Rok, ve kterém by podle plánu peníze nevystačily.