Dluh z plánu
Základy
Dluh, který si nikdo nesjednal. Vznikne sám tím, že v plánu vyjdou výdaje výš než příjmy a není už z čeho ubrat. Plán ho pojmenuje, úročí sazbou České národní banky navýšenou o marži a odečítá ho od majetku. Není to nabídka půjčky ani předpoklad, že si ji vezmete: je to způsob, jak neukázat život na dluh jako by byl zadarmo.
Dluh z plánu vznikne až ve chvíli, kdy z finančního majetku není co brát a rok přesto končí schodkem. Dům ani jiný majetek plán sám neprodá a na zamčený penzijní produkt nesáhne, takže chybějící částku vede jako dluh. Každý rok k němu přičte úrok. Sazbu bere dnešní a drží ji po celý zbytek plánu, protože budoucí sazby nepředpovídá.
Přebytek pozdějších let splácí nejdřív tento dluh a teprve potom se ukládá. Dokud dluh existuje, plán nehlásí, že to vyjde; u hypotéky, kterou jste si zadali sami, takto přísný není. Ve variantě plánu si můžete vyzkoušet, při jakých změnách dluh nevznikne.
Modelový příklad. Rok, ve kterém chybí 100 000 Kč a finanční majetek je na nule, skončí s dluhem z plánu 100 000 Kč. Kdyby sazba byla 6 %, přibude k němu za další rok úrok 6 000 Kč.
Hodnota, se kterou plán počítá
4,00 %
Stáhla úloha `repo-sazba`. Ruční úpravu nepřepisuje.
Spočítejte si to
- Jak dlouho vydrží úspory · Jak dlouho vydrží majetek, ze kterého se čerpá?
Články k tématu
Ve FinVizi se příjmy, výdaje, majetek, investice a dluhy domácnosti počítají dohromady v jednom plánu, rok po roce. Z čeho se plán skládá, ukazuje stránka Části plánu.
Videa k tématu
- Co se stane, když vám v plánu dojdou peníze? (video na YouTube, 1:35)
- Čtyři spotřebitelské dluhy: kdy budou splacené a co udělá výpadek příjmu (video na YouTube, 4:48)
Souvisí s tím
- Finanční majetek · Peníze na účtech, rezerva, investice, penzijní produkty a DIP dohromady, tedy to, z čeho se dá platit, aniž byste museli prodat střechu nad hlavou.
- Čistá hodnota majetku · Všechen majetek minus všechny dluhy.
- Rok vyčerpání · Rok, ve kterém by podle plánu peníze nevystačily.
