Finanční majetek
Základy
Peníze na účtech, rezerva, investice, penzijní produkty a DIP dohromady, tedy to, z čeho se dá platit, aniž byste museli prodat střechu nad hlavou. Nemovitost, ve které bydlíte, auto ani hmotné cennosti se do finančního majetku nepočítají, i když mají hodnotu. Když příjmy nestačí na výdaje, bere se rozdíl právě z finančního majetku, z penzijních produktů a DIP až po splnění podmínky výplaty. Když dojde a rozdíl zůstane, vzniká dluh.
Na tom rozlišení záleží, protože dvě domácnosti se stejnou čistou hodnotou majetku mohou být ve velmi odlišné situaci. Jedna má většinu v domě, druhá na účtech a v investicích. Výpadek příjmu nebo nečekaný výdaj zvládne každá jinak.
Penzijní produkty a DIP se v plánu FinVize do splnění podmínek výplaty chovají jako termínovaný vklad před splatností: hodnotu mají, ale sáhnout se na ně nedá. V jakém pořadí se z finančního majetku bere, určuje pořadí čerpání.
Modelový příklad. Byt za 6 milionů a 200 000 Kč na účtu je majetek za 6,2 milionu, ale finanční majetek jen 200 000 Kč.
Souvisí s tím
- Dluh z plánu · Dluh, který si nikdo nesjednal.
- Likvidita · Jak rychle se něco dá prodat za rozumnou cenu.
- Čistá hodnota majetku · Všechen majetek minus všechny dluhy.
- Rezerva · Peníze dostupné ihned na neočekávané výdaje: běžné a spořicí účty.