Pořadí čerpání

Ze kterého majetku plán bere peníze, když příjmy nestačí: nejdřív rezerva, pak běžné účty, investice a nakonec penzijní produkty a DIP až po splnění podmínek výplaty. Pořadí za rezervou si můžete změnit.

Na pořadí záleží hlavně kvůli daním. Každý druh majetku se při výběru daní jinak: peníze na účtu jsou už zdaněné, u investic se může danit zisk z prodeje a penzijní produkty mají vlastní podmínky výplaty. Stejný výdaj tak může stát různě podle toho, odkud se zaplatí.

V plánu FinVize se pořadí nastavuje v části Peněžní toky a po změně je hned vidět, co udělala s daněmi za celý život. Měnit jde pořadí všeho kromě rezervy, ta zůstává první. Z penzijních produktů a z DIP plán bere až od roku, kdy je splněna podmínka výplaty, i kdyby stály v pořadí výš. Nemovitosti ani cennosti plán sám neprodává: v peníze se promění jen v roce prodeje, který u nich zadáte. Když finanční majetek dojde, vzniká dluh z plánu.