Finanční plán

Popis toho, co dnes máte, co čekáte, že přijde a odejde, a jak si přejete, aby to vypadalo dál. Není to seznam produktů.

Na rozdíl od rozpočtu, který hlídá tento měsíc, se finanční plán dívá na desítky let dopředu. Spojuje příjmy, výdaje, majetek a dluhy s událostmi, které je změní: narození dítěte, koupě bydlení, konec práce. Lidé ho obvykle skládají, když řeší větší otázku, třeba z čeho budou žít po konci práce.

V plánu FinVize tomu odpovídají jednotlivé části: příjmy, výdaje, účty a rezerva, investice, nemovitosti, dluhy, státní důchod a další. První obrys vznikne z úvodního dotazníku, zbytek se doplňuje postupně. Plán se vede za domácnost, tedy za jednoho nebo dva dospělé. Ze zadaných údajů se počítá projekce rok po roce až do konce časového horizontu.

U finančních poradců bývá finančním plánem i dokument, který na rozbor navazuje výběrem produktů. Ve FinVize jde jen o popis a výpočet: aplikace žádné produkty nenabízí a neříká, jak s penězi naložit.