Přebytek
Jak FinVize počítá
Peníze, které v daném roce zbudou z příjmů po zaplacení výdajů a splátek. Opakem je rok, ve kterém příjmy nestačí a sahá se do úspor. Přebytek sám nic nevydělává. O tom, jestli z něj bude rezerva, investice, nebo splacený dluh, rozhoduje, kam půjde.
V plánu FinVize má přebytek pevné pořadí. Nejdřív splatí dluh z plánu, pokud dřív vznikl. Potom doplní rezervu až do jejího cíle. Dál jde tam, kam část posíláte jmenovitě jako pravidelný příspěvek. Zbytek se uloží do investic podle cílových vah, a když žádné nemáte, v poměru toho, co už držíte. Do penzijních produktů přebytek sám neteče, tam jdou jen vklady, které zadáte. Pořadí i příspěvky patří do části Peněžní toky. Za každý rok je přebytek vidět v křivce Zůstane za rok.
Modelový příklad. Rok s příjmy 700 000 Kč a výdaji i splátkami 600 000 Kč má přebytek 100 000 Kč.
Souvisí s tím
- Zůstane za rok · Rozdíl příjmů a výdajů za jeden rok plánu, včetně splátek: kladný zůstatek se ukládá, záporný zaplatí finanční majetek.
- Peněžní toky · Stránka, kde říkáte, kam posíláte pravidelné příspěvky, co se má stát s přebytkem na konci roku a ze kterého majetku se má brát, když příjmy nestačí.
- Cíl rezervy · Počet měsíců nezbytných výdajů, na který má rezerva v plánu vystačit.
- Sahat do úspor · Rok, ve kterém výdaje a splátky převýší příjmy, takže rozdíl zaplatí finanční majetek: nejdřív rezerva, pak investice.
- Dluh z plánu · Dluh, který si nikdo nesjednal.
- Váhy · Kolik procent portfolia má která třída.