Třída aktiv

Skupina investic, které se chovají podobně: akcie, dluhopisy, nemovitostní fondy, komodity, krypto, hotovost.

Cenných papírů jsou tisíce a plán na desítky let je nemůže sledovat po jednom. Třída aktiv je zjednodušení: investice uvnitř jedné třídy reagují na dění v ekonomice podobně, kdežto mezi třídami jsou velké rozdíly v tom, jak rostou a jak kolísají. Pro dlouhodobý výpočet proto stačí vědět, kolik peněz je ve které třídě.

V plánu FinVize je tříd šest: akcie, dluhopisy, nemovitostní fondy, komodity s drahými kovy, krypto a nakonec spoření a hotovost uvnitř portfolia. Každá má v předpokladech vlastní modelový výnos a kolísání, se zdrojem a datem ověření. Jsou to vstupy výpočtu, ne prognóza.

Častý omyl je brát jako třídu fond nebo ETF. Ty jsou jen obal a rozhoduje, co je uvnitř: akciový fond patří k akciím, smíšený se dělí poměrem akcií a dluhopisů. Vlastní bydlení mezi třídy aktiv nepatří, v plánu je v části Nemovitosti. Rozdělení majetku mezi třídy se říká alokace aktiv.