Diverzifikace (rozložení)

Nemít všechno v jedné věci. Nechrání proti poklesu trhu, chrání proti tomu, aby vás potopila jedna chyba.

Rozkládat se dá na několika úrovních: mezi mnoho firem místo jedné, mezi třídy aktiv, mezi země a měny. Jedna akcie může ztratit všechno, stovky akcií ve fondu najednou těžko. Počet položek ale sám nestačí. Pět fondů, které drží tytéž akcie, je pořád jedna sázka, protože se hýbou společně. Jak moc se investice hýbou spolu, popisuje korelace.

Diverzifikace má své meze. Když klesá celý trh, klesá i dobře rozložené portfolio, jen ho neohrozí pád jediné firmy. A týká se celého majetku, nejen investic: i podíl ve firmě nebo nemovitost k pronájmu je jedna věc.

V plánu FinVize je rozložení vidět v části Investice jako rozpad po třídách aktiv. Kontrola plánu navíc upozorní, když většinu majetku drží jediná položka, přičemž vlastní bydlení se do toho nepočítá. Je to údaj o rozložení, ne hodnocení. Dělení mezi třídy popisuje alokace aktiv.