Bezpečná míra výběru
Investice
Kolik procent majetku lze ročně vybírat, aby s vysokou pravděpodobností vystačil. Žádné jedno správné číslo neexistuje; proto se to počítá na vašem plánu, a ne podle pravidla z internetu.
Otázka přichází s koncem práce: kolik si můžu z úspor každý rok vzít, aby vydržely do konce života? Míra výběru je roční výběr dělený majetkem na začátku roku. Známá pravidla z internetu vznikla z historie jednoho zahraničního trhu, pro určitou délku důchodu a bez daní a poplatků. Česká domácnost má jiné výnosy, jinou inflaci, státní důchod a jinak dlouhý horizont, takže jí stejné číslo sedět nemusí.
Plán FinVize podle žádné míry nečerpá. V každém roce vezme z úspor přesně tolik, kolik chybí mezi příjmy a výdaji, a to v nastaveném pořadí čerpání. Výsledná míra se ukazuje jako ukazatel Průměrná míra čerpání: kolik procent úspor ročně odchází v letech po konci práce, kdy se z nich bere. Jestli to vydrží, neříká jedno procento, ale rok vyčerpání a pravděpodobnost úspěchu ze simulace.
Modelový příklad. Kdo má 4 000 000 Kč a za rok z nich vybere 200 000 Kč, vybírá 5 % ročně. Jestli je to udržitelné, záleží na výnosech, inflaci a na tom, jak dlouho mají peníze vydržet.
Souvisí s tím
- Pořadí čerpání · Ze kterého majetku plán bere peníze, když příjmy nestačí: nejdřív rezerva, pak běžné účty, investice a nakonec penzijní produkty a DIP až po splnění podmínek výplaty.
- Pravděpodobnost úspěchu · Podíl simulovaných průběhů, ve kterých peníze vystačily.