Míra čerpání
Plánování
Jak velkou část úspor plán za rok spotřebuje: částka, kterou je třeba z úspor vzít, dělená úsporami na začátku roku. Ukazuje tempo, jakým majetek po konci práce ubývá. Když je míra čerpání nižší než výnos majetku po odečtení inflace, majetek si drží hodnotu. Když je vyšší, postupně se tenčí, a čím je rozdíl větší, tím dřív dojde. Souvisí s pojmem bezpečná míra výběru, který se ptá, jaké tempo majetek vydrží. Míra čerpání naproti tomu popisuje, co vychází ve vašem plánu.
V plánu FinVize je to ukazatel Průměrná míra čerpání. Bere jen roky po konci práce, ve kterých výdaje a splátky převyšují příjmy, a průměruje jejich roční míry. Počítá se z finančního majetku, tedy z účtů, investic a penzijních produktů; nemovitosti do něj nepatří. Plán, který z úspor nikdy nebere, ukazatel nemá.
Modelový příklad. Rok začíná s úsporami 3 000 000 Kč a výdaje převýší příjmy o 150 000 Kč. Míra čerpání toho roku je 5 %.
Souvisí s tím
- Bezpečná míra výběru · Kolik procent majetku lze ročně vybírat, aby s vysokou pravděpodobností vystačil.
- Sahat do úspor · Rok, ve kterém výdaje a splátky převýší příjmy, takže rozdíl zaplatí finanční majetek: nejdřív rezerva, pak investice.
- Úspory · Finanční majetek, do kterého se ukládá, co v roce zbude, a ze kterého se bere, když příjmy nestačí: účty a rezerva, investice a penzijní produkty, ty až po splnění podmínky výplaty.
- Rok vyčerpání · Rok, ve kterém by podle plánu peníze nevystačily.
- Reálný výnos · Výnos po odečtení inflace.