Riziko

V plánu se měří jako pravděpodobnost, že plán nevyjde, ne jako kolísání grafu.

V běžné řeči i ve finančních prospektech se rizikem obvykle myslí kolísání: jak moc může hodnota investice spadnout. Pro domácnost ale samotné kolísání problém být nemusí. Propad, při kterém nikdo nemusí prodávat, plánu neublíží. Ublíží mu, když peníze nevystačí na to, na co měly být.

Jak je to pravděpodobné, počítá ve FinVize simulace. Tentýž plán projde v tisících možných průbězích budoucnosti, pokaždé s jinak vylosovanými výnosy a inflací. Podíl průběhů, ve kterých peníze vystačily, je pravděpodobnost úspěchu, zbytek je riziko. Průběh uspěl, když si plán nikdy nemusel půjčit a na konci neklesl pod částku, kterou chcete zanechat.

Kolísání hodnoty v jednotlivých letech má vlastní heslo, volatilitu. Vedle výnosů plán ohrožuje i vyšší inflace, delší život nebo výpadek příjmu. Každé z nich se dá vyzkoušet ve variantě plánu.