Hypoteční kalkulačka: splátka při změně sazby

Jak se změní splátka, když se změní sazba?

Zadání

Zůstatek úvěru

Zbývá splácet

Současná sazba

Nová sazba

Splátka při nové sazbě 19 469 Kč měsíčně, při sazbě 4,8 %

Splátka teď 19 469 Kč měsíčně, při sazbě 4,8 %

Rozdíl 0 Kč současná i nová sazba jsou stejné, rozdíl ukáže jiná nová sazba

Toto je projekce, ne předpověď. Ukazuje, jak by to vypadalo, kdyby platily předpoklady, které jste zadali. Skutečnost bude jiná.

Splátky za rok při nové sazbě: kolik zaplatí úrok a kolik sníží dluh

Úrok
Jistina

Čísla po letech

Rok splácení	Úrok	Jistina	Dlužíte na konci roku
1. rok	142 002 Kč	91 626 Kč	2 908 374 Kč
2. rok	137 506 Kč	96 122 Kč	2 812 251 Kč
3. rok	132 789 Kč	100 839 Kč	2 711 412 Kč
4. rok	127 841 Kč	105 787 Kč	2 605 625 Kč
5. rok	122 650 Kč	110 978 Kč	2 494 646 Kč
6. rok	117 204 Kč	116 424 Kč	2 378 222 Kč
7. rok	111 491 Kč	122 137 Kč	2 256 085 Kč
8. rok	105 498 Kč	128 130 Kč	2 127 954 Kč
9. rok	99 210 Kč	134 418 Kč	1 993 537 Kč
10. rok	92 614 Kč	141 014 Kč	1 852 523 Kč
11. rok	85 695 Kč	147 933 Kč	1 704 590 Kč
12. rok	78 436 Kč	155 192 Kč	1 549 397 Kč
13. rok	70 820 Kč	162 808 Kč	1 386 589 Kč
14. rok	62 831 Kč	170 797 Kč	1 215 793 Kč
15. rok	54 450 Kč	179 178 Kč	1 036 615 Kč
16. rok	45 658 Kč	187 970 Kč	848 645 Kč
17. rok	36 434 Kč	197 194 Kč	651 451 Kč
18. rok	26 758 Kč	206 870 Kč	444 581 Kč
19. rok	16 607 Kč	217 021 Kč	227 560 Kč
20. rok	5 957 Kč	227 560 Kč	0 Kč

Jak kalkulačka počítá

Počítá se anuita (stejná splátka po celou dobu) týmž výpočtem, jakým se v plánu splácí skutečná hypotéka. Poplatky za refinancování, odhad ani sankce za předčasné splacení ve výsledku nejsou; do rozhodnutí patří a tahle stránka je nezná.

Kalkulačka spočítá dvě měsíční splátky téhož úvěru: jednu při současné sazbě a druhou při nové. Obě počítá ze zůstatku úvěru a z počtu měsíců, které zbývají do konce splácení.

Z každé splátky jde část na úrok a část na snížení dluhu; zpočátku převažuje úrok, ke konci splácení dluhu. Dlaždice ukazují rozdíl obou splátek za měsíc a za celou zbývající dobu. Graf pod nimi ukazuje splácení při nové sazbě po letech: kolik ze splátek každého roku zaplatí úrok a kolik sníží dluh, tedy jistinu.

Počítá se, jako by nová sazba platila až do konce splácení. Ve skutečnosti se sazba po skončení každé fixace stanovuje znovu, takže rozdíl za celou dobu je jen orientační.

Modelový příklad

Úvěr se zůstatkem 3 000 000 Kč, který se bude splácet ještě 240 měsíců, má při sazbě 4,8 % ročně splátku 19 469 Kč měsíčně. Sazba je předpoklad, který kalkulačka předvyplňuje.

Kdyby nová sazba byla o jeden procentní bod vyšší, tedy 5,8 %, vyšla by splátka na 21 148 Kč, o 1 679 Kč měsíčně víc. Při sazbě o jeden procentní bod nižší, tedy 3,8 %, by splátka byla 17 865 Kč, o 1 604 Kč měsíčně méně.

Modelový příklad, ne rada. Čísla v něm počítá tentýž výpočet jako kalkulačka nahoře, jen s kulatými vstupy.

Na co se lidé ptají

Co je anuita?

Splátka, která je po celou dobu stejně vysoká. Mění se jen její složení: na začátku jde většina na úrok, protože dluh je ještě velký, a postupně roste část, která dluh snižuje. Víc říká heslo anuita.

Co kalkulačka nezapočítává?

Poplatky spojené s novým úvěrem, odhad nemovitosti, náklady předčasného splacení ani pojištění, které se k úvěru váže. Nezná ani nabídky jednotlivých bank. Počítá jen to, co plyne ze dvou sazeb, zůstatku a zbývající doby.

Jak zjistím zůstatek úvěru?

Je ve výpisu z úvěrového účtu a obvykle i v internetovém bankovnictví; sdělí vám ho také banka. Počet zbývajících měsíců spočítáte z data poslední splátky ve smlouvě.

V plánu je to celé najednou

Kalkulačka odpovídá na jednu otázku ze zadaných čísel. Plán počítá všechny části dohromady, včetně daní, důchodu a hypoték, a vaše čísla si pamatuje.

Plán si založíte zdarma a bez karty. Založit účet

Videa k tématu

Nová hypotéka a malé děti: co udělá konec fixace, invalidita nebo úmrtí (video na YouTube, 5:45)
Mladý pár šetří na vlastní bydlení: co když na byt nebude stačit (video na YouTube, 5:21)

Všechna videa

Související pojmy

Další kalkulačky

Odkud jsou předvyplněná čísla

4,80 % · ČBA Hypomonitor, červen 2026: průměrná realizovaná sazba 4,79 % · ověřeno 5. 8. 2026
4,80 % · ČBA Hypomonitor, červen 2026 · ověřeno 5. 8. 2026

Jedno procento poplatku ročně zní roztomile. Za třicet let už se tak netváří.