Kalkulačka finanční nezávislosti: kolik potřebuji, abych mohl přestat pracovat

Výpočet jde po celých letech. Do konce práce se majetek každý rok zhodnotí a přibude k němu dvanáct měsíčních vkladů, jako v kalkulačce složeného úročení. Po konci práce se nejdřív zhodnotí a potom se z něj odečtou výdaje za celý rok, jako v kalkulačce Jak dlouho vydrží úspory. Peníze vydržely, když majetek zaplatil výdaje každého roku celé a na konci ještě něco zbylo.

Výdaje nastavujete v dnešních cenách a už po odečtení jiných příjmů, třeba nájmu nebo důchodu. Kalkulačka je zvedá o inflaci už ode dneška, takže v roce konce práce jsou vyšší, než kolik jste nastavili.

Zhodnocení každého období plyne z rozložení investic, které nastavíte: akcie počítají se 7 % ročně, dluhopisy se 3,5 %. Průměrný výnos, který z toho vychází, stojí pod posuvníkem rozložení. Potřebnou částku kalkulačka hledá zkoušením, dokud peníze nevydrží právě celé zadané období, a měsíční vklad dopočítá jako kalkulačka spoření na cíl.

Co kalkulačka vědomě zjednodušuje: nepočítá s daní z výnosů ani s poplatky a zhodnocení bere každý rok stejné, takže neukáže kolísání trhů ani pořadí dobrých a slabých let. Nezná jednorázové výdaje, hypotéku ani jiné dluhy, nerozliší příjem, který začne až později, třeba státní důchod, a počítá za jednoho člověka, ne za domácnost. Zhodnocení i inflace jsou předpoklady, ne předpověď.

Někdo chce přestat pracovat za 15 let a peníze mu pak mají vydržet 35 let. Měsíčně bude potřebovat 40 000 Kč v dnešních cenách a zatím nemá nic naspořeno. V obou obdobích má polovinu v akciích a polovinu v dluhopisech, takže počítá se zhodnocením 5,25 % ročně. To jsou hodnoty, které kalkulačka předvyplňuje. Inflaci bere 2 % ročně.

Výdaje porostou s inflací, takže v prvním roce po konci práce to bude 53 835 Kč měsíčně. V roce 2041 by potřeboval mít 13 246 230 Kč, v dnešních cenách 9 842 144 Kč. Odkládat by na to musel 48 917 Kč měsíčně.

Kdyby mu část výdajů od konce práce platil jiný příjem, třeba nájem 15 000 Kč měsíčně v dnešních cenách, potřeboval by z majetku jen 25 000 Kč měsíčně. Stačilo by pak mít 8 278 894 Kč, v dnešních cenách 6 151 340 Kč, a odkládat 30 573 Kč měsíčně.

Podobnou otázku počítá ve FinVizi připravená varianta plánu Kolik potřebuji, když přestanu pracovat. Mzda v ní skončí hned, nebo od roku a měsíce, který zvolíte, a plán najde nejmenší vklad do investic, se kterým podle předpokladů dojde na cíl. Počítá přitom s celou domácností: s daněmi, se všemi příjmy a výdaji v jejich letech, s majetkem, investicemi i dluhy a s tím, co se v plánu změní. Variant k plánu jde v plné verzi uložit víc a porovnat je vedle sebe.

Co plán obsahuje, ukazuje stránka Části plánu, co je ve které verzi, stránka Ceník.