Kdy můžu přestat pracovat? Kalkulačka konce práce

Kalkulačka zkouší konec práce hned, za rok, za dva a tak dál, nejdéle za 60 let. Pro každý rok spočítá, kolik by do té doby majetek narostl, jako kalkulačka složeného úročení, a pak projde roky po konci práce: majetek se každý rok nejdřív zhodnotí a potom se z něj odečtou výdaje za celý rok, jako v kalkulačce Jak dlouho vydrží úspory.

Roky zkouší jeden po druhém, protože pozdější konec práce nemusí vždycky vyjít. Výdaje nastavujete v dnešních cenách, už po odečtení jiných příjmů, a kalkulačka je zvedá o inflaci už ode dneška. Když se odkládá málo a majetek roste pomaleji než ceny, je každý rok čekání dražší, než o kolik majetek přibude. Odkládaná částka zůstává stejná.

Zhodnocení každého období plyne z rozložení investic, které nastavíte: akcie počítají se 7 % ročně, dluhopisy se 3,5 %. Průměrný výnos, který z toho vychází, stojí pod posuvníkem rozložení.

Co kalkulačka vědomě zjednodušuje: nepočítá s daní z výnosů ani s poplatky a zhodnocení bere každý rok stejné, takže neukáže kolísání trhů ani pořadí dobrých a slabých let. Nezná jednorázové výdaje, hypotéku ani jiné dluhy, nerozliší příjem, který začne až později, třeba státní důchod, a počítá za jednoho člověka, ne za domácnost. Zhodnocení i inflace jsou předpoklady, ne předpověď.

Někdo má naspořeno 2 000 000 Kč, měsíčně odkládá 25 000 Kč a po konci práce bude potřebovat 40 000 Kč měsíčně v dnešních cenách. Peníze mu mají vydržet 35 let. V obou obdobích má polovinu v akciích a polovinu v dluhopisech, takže počítá se zhodnocením 5,25 % ročně. To jsou hodnoty, které kalkulačka předvyplňuje. Inflaci bere 2 % ročně.

Nejdřív by mohl přestat pracovat za 19 let, v roce 2045. Majetek by tehdy měl hodnotu 14 926 901 Kč, v dnešních cenách 10 246 284 Kč. Výdaje by mezitím s inflací vyrostly na 58 272 Kč měsíčně. Kdyby přestal o rok dřív, vydržely by peníze 34 let a v roce 2079 by už na celé výdaje nestačily.

Kdyby odkládal 35 000 Kč měsíčně, mohl by přestat pracovat za 15 let, v roce 2041.

Tutéž otázku počítá ve FinVizi připravená varianta plánu Přestanu pracovat co nejdřív. Hledá nejdřívější rok konce práce, při kterém plán podle předpokladů dojde na cíl, a u páru posouvá konec práce oběma stejně. Počítá přitom s celou domácností: s daněmi, se všemi příjmy a výdaji v jejich letech, s majetkem, investicemi i dluhy a s tím, co se v plánu změní. Variant k plánu jde v plné verzi uložit víc a porovnat je vedle sebe.

Co plán obsahuje, ukazuje stránka Části plánu, co je ve které verzi, stránka Ceník.