Přejít na obsah
FinVize Založit účet

Ukázka plánu: Petr a Jana

Takhle vypadá finanční plán domácnosti. Petrovi je 48, Janě 45, mají byt s hypotékou a chtějí vědět, jestli jim peníze vydrží do konce života.

Modelový příklad, ne rada. Petr a Jana jsou smyšlená domácnost a všechna jejich čísla jsou vymyšlená. Stránka ukazuje, jak plán vypadá, a neříká, co má kdo dělat.

Založit účet Plán si založíte zdarma a bez karty. Ukázka je jen ke čtení: nic se v ní nedá změnit ani uložit. Vlastní plán se svými čísly si sestavíte po založení účtu.

Co plán říká

Plán jde přepočítat s jedním změněným vstupem a porovnat se základním. Tady jsou tři takové varianty hotové.

Variantu „Vyšší inflace (ze 2,5 % na 5 %)“ má připravenou i verze zdarma. Ostatní patří k plné verzi.

Propad výnosů hned po konci práce

V roce konce práce jsou výnosy všech tříd aktiv o 25 procentních bodů nižší než předpoklady, další rok o 10 bodů nižší a třetí rok o 5 bodů vyšší. Ostatní roky jdou podle předpokladů.

Vyjde to? Vydrží do 2071 Podle zadaných předpokladů finanční majetek do konce plánu nedojde.
Majetek při dožití 29,3 mil. Kč V základním plánu: 33,9 mil. Kč Čistá hodnota v posledním roce plánu, v dnešních cenách.
Plán do roku 2071 Poslední rok, se kterým plán počítá. U páru je to rok dožití toho, kdo se ho dožije později. Mění se u osob v plánu a posune s sebou všechna čísla vedle.
Rok vyčerpání Nenastane Do roku 2071 finanční majetek podle plánu nedojde.

Poslední rok plánu je 2071: do něj plán počítá s osobou Jana, která má zadaný věk dožití 90 let. Věk dožití je vstup plánu, ne odhad délky života.

Co varianta mění

Co varianta mění: Propad výnosů hned po konci práce
Co Základní plán Varianta
Plán, výnosy po rocích beze změny 2043: −25 p. b., 2044: −10 p. b., 2045: +5 p. b.

V roce konce práce jsou výnosy všech tříd aktiv o 25 procentních bodů nižší než předpoklady, další rok o 10 bodů nižší a třetí rok o 5 bodů vyšší. Ostatní roky jdou podle předpokladů. Konec práce pro tuhle cestu: 2043.

Založit účet Totéž uvidíte se svými čísly. Úvodní dotazník zabere asi šest minut. Plán si založíte zdarma a bez karty.

Vývoj rok po roce

Graf kreslí čistou hodnotu majetku od dneška do konce plánu, v dnešních cenách. Příjmy, výdaje a další křivky přidáte odkazy pod grafem; pod nimi je tabulka se všemi roky.

Toto je projekce, ne předpověď. Ukazuje, jak by to vypadalo, kdyby platily předpoklady, které jsou v plánu zadané. Skutečnost bude jiná.

Nejvyšší majetek podle plánu je 29,3 mil. Kč.
2031: První čerpání z úspor. Od tohoto roku plán poprvé bere z úspor víc, než do nich ukládá. 2032: Konec: Děti. Od dalšího roku podle plánu přestane odcházet „Děti“. Dopočítáno z toho, do kdy jste položku zadali. 2043: Konec práce · Největší změna majetku. V tomto roce se majetek proti předchozímu roku změní nejvíc. Neříká to dobře ani špatně, jen že se tu s plánem něco děje. 2044: Začátek státního důchodu 2046: Konec práce · Změna úrovně výdajů. Od tohoto roku plán počítá s výdaji na 70 % dnešní úrovně, jak je to zvolené v části Výdaje. 2047: Začátek státního důchodu 2049: Doplacení dluhů. V tomto roce je podle plánu splacený poslední dluh. 2069: Finanční svoboda. V tomto roce by výnos celého majetku, finančního i nefinančního, po odečtení inflace podle plánu pokryl všechny výdaje i splátky dluhů toho roku, i bez práce, a od tohoto roku do konce plánu nevzniká dluh. 2071: Nejvyšší majetek. V tomto roce je majetek v dnešních penězích nejvyšší.

Křivky v grafu Čistá hodnota Příjmy za rok Výdaje za rok Zůstane za rok Výnos finančního majetku za rok

Projekce, ne předpověď. Čistá hodnota je majetek po odečtení dluhů: peníze, ze kterých se platí (účty, rezerva, investice a penzijní produkty), plus nemovitosti a další majetek, minus sjednané dluhy a dluh z plánu. Tokové řady jsou sloupce v pozadí (příjmy nahoru, výdaje dolů), stavy a roční zůstatek jsou čáry a co je záporné, jde pod nulu: výdaje, dluh z plánu i rok, kdy nezbývá. Osa se řídí tím, co máte vybrané: roční toky vedle celoživotního majetku vyjdou nízké, protože jsou to jiné řády. Více ve slovníku

Vývoj majetku, příjmů, výdajů a ročního zůstatku, 2026 až 2071.
Rok Čistá hodnota Příjmy za rok Výdaje za rok Zůstane za rok Výnos finančního majetku za rok
2026 (listopad až prosinec) 6 790 295 Kč 205 470 Kč 189 739 Kč 15 731 Kč 16 584 Kč
2027 7 253 563 Kč 1 244 522 Kč 1 130 087 Kč 114 435 Kč 100 530 Kč
2028 7 808 016 Kč 1 267 544 Kč 1 124 924 Kč 142 620 Kč 110 766 Kč
2029 8 379 021 Kč 1 288 628 Kč 1 119 342 Kč 169 286 Kč 122 197 Kč
2030 8 981 608 Kč 1 310 209 Kč 1 113 983 Kč 196 226 Kč 135 022 Kč
2031 9 018 391 Kč 1 332 300 Kč 1 694 366 Kč −362 066 Kč 136 308 Kč
2032 9 681 120 Kč 1 354 906 Kč 1 103 921 Kč 250 985 Kč 142 144 Kč
2033 10 472 565 Kč 1 378 037 Kč 1 003 209 Kč 374 828 Kč 158 266 Kč
2034 11 301 511 Kč 1 401 699 Kč 998 704 Kč 402 995 Kč 180 695 Kč
2035 11 657 975 Kč 1 425 268 Kč 1 494 402 Kč −69 134 Kč 194 008 Kč
2036 12 555 867 Kč 1 449 206 Kč 990 300 Kč 458 906 Kč 209 007 Kč
2037 13 493 545 Kč 1 473 700 Kč 986 393 Kč 487 307 Kč 235 760 Kč
2038 14 473 547 Kč 1 498 761 Kč 982 679 Kč 516 082 Kč 265 117 Kč
2039 15 497 283 Kč 1 524 397 Kč 979 153 Kč 545 244 Kč 296 356 Kč
2040 16 566 201 Kč 1 550 616 Kč 975 812 Kč 574 804 Kč 329 535 Kč
2041 17 681 789 Kč 1 577 429 Kč 972 653 Kč 604 776 Kč 364 715 Kč
2042 18 845 578 Kč 1 604 844 Kč 969 673 Kč 635 171 Kč 401 960 Kč
2043 16 941 120 Kč 758 152 Kč 953 964 Kč −195 812 Kč −1 814 874 Kč
2044 16 962 451 Kč 1 131 409 Kč 876 097 Kč 255 312 Kč −380 390 Kč
2045 18 044 580 Kč 1 146 980 Kč 874 497 Kč 272 483 Kč 655 774 Kč
2046 18 126 062 Kč 366 190 Kč 754 096 Kč −387 906 Kč 340 312 Kč
2047 18 621 195 Kč 712 520 Kč 684 736 Kč 27 784 Kč 342 306 Kč
2048 19 129 255 Kč 718 204 Kč 682 976 Kč 35 228 Kč 350 261 Kč
2049 19 650 750 Kč 723 751 Kč 654 448 Kč 69 303 Kč 359 222 Kč
2050 20 184 251 Kč 729 425 Kč 522 138 Kč 207 287 Kč 371 877 Kč
2051 20 729 835 Kč 735 210 Kč 524 605 Kč 210 605 Kč 387 809 Kč
2052 21 289 465 Kč 741 095 Kč 527 100 Kč 213 995 Kč 405 373 Kč
2053 21 863 460 Kč 747 052 Kč 529 624 Kč 217 428 Kč 423 460 Kč
2054 22 452 133 Kč 753 075 Kč 532 178 Kč 220 897 Kč 442 083 Kč
2055 23 055 793 Kč 759 146 Kč 534 761 Kč 224 385 Kč 461 255 Kč
2056 23 674 862 Kč 765 374 Kč 537 374 Kč 228 000 Kč 480 992 Kč
2057 24 309 636 Kč 771 622 Kč 540 016 Kč 231 606 Kč 501 309 Kč
2058 24 960 624 Kč 778 098 Kč 542 690 Kč 235 408 Kč 522 222 Kč
2059 25 628 100 Kč 784 559 Kč 545 393 Kč 239 166 Kč 543 746 Kč
2060 26 312 438 Kč 791 099 Kč 548 128 Kč 242 971 Kč 565 896 Kč
2061 27 014 010 Kč 797 708 Kč 550 894 Kč 246 814 Kč 588 685 Kč
2062 27 733 279 Kč 804 468 Kč 553 692 Kč 250 776 Kč 612 132 Kč
2063 27 737 686 Kč 813 651 Kč 1 275 424 Kč −461 773 Kč 619 855 Kč
2064 27 740 916 Kč 823 057 Kč 1 288 806 Kč −465 749 Kč 613 891 Kč
2065 27 736 334 Kč 830 070 Kč 1 302 375 Kč −472 305 Kč 604 977 Kč
2066 27 725 999 Kč 839 467 Kč 1 316 133 Kč −476 666 Kč 595 622 Kč
2067 27 709 644 Kč 848 936 Kč 1 330 083 Kč −481 147 Kč 585 867 Kč
2068 27 684 859 Kč 856 390 Kč 1 344 228 Kč −487 838 Kč 575 648 Kč
2069 28 218 492 Kč 495 519 Kč 435 718 Kč 59 801 Kč 577 622 Kč
2070 28 762 878 Kč 499 582 Kč 438 009 Kč 61 573 Kč 591 613 Kč
2071 29 318 195 Kč 503 679 Kč 440 327 Kč 63 352 Kč 605 924 Kč

Co Petr a Jana do plánu zadali

Kdo
Petr (48 let) a Jana (45 let), oba zaměstnanci
Příjmy
Hrubé mzdy 70 000 Kč a 60 000 Kč měsíčně
Výdaje
58 500 Kč měsíčně, po konci práce 70 % této úrovně
Bydlení
Byt v hodnotě 7 900 000 Kč, hypotéka 3 950 000 Kč
Úspory a investice
Na spořicím účtu 380 000 Kč, v investicích 1 450 000 Kč, v penzijních produktech 430 000 Kč
Konec práce
Petr v roce 2043 (65 let), Jana v roce 2046 (65 let)
Státní důchod
27 000 Kč a 25 000 Kč měsíčně v dnešních cenách. Je to údaj, který do plánu zapsala domácnost, ne výpočet.
Cíl
Peníze mají vydržet do 90 let věku a dětem má zůstat aspoň 2 000 000 Kč

S čím plán počítá

Vedle údajů domácnosti stojí plán na předpokladech o inflaci, mzdách, cenách nemovitostí a výnosech. Každý nový plán je má předvyplněné a dají se v něm přepsat.

Co ukázka neukazuje

Ve vlastním plánu zadáte své příjmy, výdaje a majetek po částech a uvidíte totéž co tady. K tomu patří peněžní toky, časová osa, Kontrola plánu a další varianty.

Založit účet Totéž uvidíte se svými čísly. Úvodní dotazník zabere asi šest minut. Plán si založíte zdarma a bez karty.

Čísla popisují tento plán za zadaných předpokladů. Nejsou to rady ani předpověď.

Cookies

Používáme jen technicky nutné cookies. Analytické ani marketingové zatím žádné; ptáme se dopředu. Co se ukládá a proč